Asesoría en León

Bienvenido en RBH Global estamos para ayudarte para ayudarte.

Ponte en contacto con nosotros
y te ayudaremos

Acepto las condiciones de uso y la política de privacidad
La Audiencia declara la nulidad de las Tarjetas Revolving de usura porque son Abusivas

La Sección Segunda de la Audiencia Provincial de León estimó el recurso de una ciudadana residente en la provincia de León contra Wizink Bank (antes Citybank), una entidad bancaria que concede tarjetas de crédito que normalmente son conocidas como tarjetas revolving por el alto nivel de interés que cobran a sus clientes. En el caso en cuestión, la compañía llegó aplicar hasta un 27,4% de interés a su clienta, circunstancia que se considera desmedida y que ha provocado que la Audiencia declare nulo el contrato.

Reclama con garantías de éxito con los líderes en reclamaciones de tarjetas revolving y microcréditos

Tarjetas Revolving: La importancia de reclamar.

 

La principal amenaza de este tipo de créditos es que, de no ejecutarse adecuadamente, pueden generar una espiral de deudas de la que el cliente sale difícilmente. Se trata de operaciones en las que la entidad concede una cantidad concreta, que se devuelve mediante una cuota fija a un interés inicial, que se dispara en determinados supuestos. La consecuencia final es que el cliente acaba pagando bastante más de lo que había calculado.

El fallo declara la condena a la mercantil Wizink Bank, S.A. Condenado por usura en la tarjeta revolving por el Tribunal Supremo a devolver a la actora la cantidad que exceda del total del capital que le haya prestado, tomando en cuenta el total de lo percibido por todos los conceptos cargados y percibidos al margen de dicho capital y que ya hayan sido abonados con ocasión del citado documento o contrato, según se determine en ejecución de sentencia, teniendo en cuenta las liquidaciones y extractos mensuales de la tarjeta de crédito remitidos al cliente desde la fecha de suscripción del contrato hasta última liquidación practicada, más los intereses legales desde la fecha de la interpelación judicial.

La apelante fue sometida a unos tipos de interés desproporcionados: “No se justifica los aquí aplicados del 26,82 % y del 27,24%, que no existe duda son anormalmente altos, en cuanto supera el doble del interés medio ordinario en las operaciones de crédito al consumo en la época en que se concertó el contrato, que era del 7,76%. La existencia de diferentes productos financieros de crédito al consumo y la peculiaridad que respecto de ellos ofrece la línea de crédito “revolving”, no puede justificar ni amparar un tipo de interés como el aquí aplicado”.

tarjeta revolving

Las entidades no pueden demostrar una elevación del tipo de interés tan desproporcionado” La sentencia de las tarjetas revolving.

 

En todo caso, insisten desde el Palacio de Justicia de León, como también señala el Tribunal Supremo, el que de ello pudiera resultar un interés superior al que puede considerarse normal o medio en el mercado, no pueden demostrar una elevación del tipo de interés, tan desproporcionado en operaciones de financiación al consumo como la que existía en el supuesto que contemplaba el Tribunal Supremo, que era el mismo que el aquí contemplado con las tarjetas revolving”.

La Audiencia aplica la Ley de la Represión de la Usura, que obliga a entregar tan sólo la suma recibida, lo que en el supuesto aquí analizado conlleva la obligación de la entidad demandada de devolver a la actora lo que, tomando en cuenta el total de lo percibido, exceda del capital prestado, según se determine en la ejecución de la sentencia, que es recurrible.

El Supremo considera que si se cumplen los requisitos para considerar que infringe la Ley de Represión de la Usura se deberán considerar abusivos y por tanto nulos.

¿Cómo saber si una tarjeta revolving es “abusiva”?

 

La norma, dictada en 1908, no pone límites precisos, pero sí fija los requisitos para considerar que un préstamo es leonino: lo será aquel que fije un interés «notablemente superior al normal del dinero» y que sea «manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso».

 

Tomando como referencia la TAE de los créditos concedidos de carácter personal por el Banco de España se puede comparar el coste anual del microcrédito, crédito rápido o tarjeta revolving y compararlo con el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado para considerar si el interés contratado es «notablemente superior al normal del dinero» y en caso de ser abusivo reclamar.

 

Los abogados laboralistas de León de RBH nos informan del plan ante la covid-19
En Rbh Global Soluciones queremos brindarle nuestros servicios a todas aquellas personas que sufran de bajas laborales, ERE o ERTE. Aquellas que se encuentren ante una problemátic...
Leer más
La Audiencia declara la nulidad de las Tarjetas Revolving de usura porque son Abusivas
La Sección Segunda de la Audiencia Provincial de León estimó el recurso de una ciudadana residente en la provincia de León contra Wizink Bank (antes Citybank), una entidad banc...
Leer más
Tarjetas de Revolving ¿Qué tengo que hacer para reclamar el dinero cobrado de más?
Una sentencia del Tribunal Supremo ha considerado que los contratos de las tarjetas revolving realizados por entidades de crédito que apliquen tipos de interés superior al pre...
Leer más

Copyright © 2020 | RBH Global | Todos los derechos reservados | Diseñada por KreativeImagen

Política de Cookies | Aviso Legal | Política de Privacidad